Czy sama umowa wystarczy do oceny sprawy frankowej? Znaczenie regulaminu, aneksów i zaświadczeń banku

Czy sama umowa kredytu wystarczy do oceny sprawy?

Sama umowa kredytu pozwala zwykle na ocenę wstępną, nie na pełną analizę sprawy frankowej. Umowa kredytu powiązanego z CHF odsyła najczęściej do regulaminu, tabel kursowych i załączników, a jej rzeczywiste znaczenie prawne trzeba czytać łącznie z tymi dokumentami oraz sposobem, w jaki kredyt był wykonywany. Zgodnie z art. 3851 i następnymi Kodeksu cywilnego (Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późn. zm.) ocena postanowień umowy konsumenckiej wymaga zbadania konkretnej treści stosunku prawnego, a nie samej nazwy produktu bankowego. Z mojej praktyki wynika, że klienci przynoszą na pierwsze spotkanie sam egzemplarz umowy, przekonani, że to wystarczy do wyliczenia roszczeń - tymczasem bez regulaminu i historii spłat trudno cokolwiek precyzyjnie policzyć.

Zakres dokumentów potrzebnych do rzetelnej oceny zależy od kilku czynników jednocześnie, dlatego nie da się z góry ustalić jednej uniwersalnej listy dla każdego kredytobiorcy. Warto od razu rozróżnić dwa etapy pracy nad sprawą: wstępne rozpoznanie konstrukcji kredytu oraz przygotowanie kompletnego pozwu z precyzyjnym wyliczeniem żądań.

• Bank - poszczególne banki stosowały różne wzory umów i różne wersje regulaminów nawet w tym samym roku.
• Rodzaj kredytu - kredyt indeksowany do CHF różni się konstrukcją od kredytu denominowanego w CHF, co wpływa na dobór dokumentów.
• Data zawarcia umowy - inne wzorce umowne obowiązywały w latach 2004-2006, a inne po 2008 roku.
• Sposób wykonywania umowy - kredyt spłacany wyłącznie w PLN wymaga innych danych niż kredyt, przy którym część rat płacono bezpośrednio w CHF po aneksie.

Dlaczego zakres analizy zależy od konstrukcji konkretnego kredytu?

Zakres analizy zależy od konstrukcji kredytu, ponieważ inaczej ocenia się kredyt indeksowany, inaczej denominowany, a inaczej sytuację, w której doszło do wcześniejszej restrukturyzacji. Brak części dokumentacji nie przesądza automatycznie ani o zasadności roszczeń, ani o wyniku procesu - to zależy od okoliczności sprawy, dostępnych dowodów i tego, jakie żądania kredytobiorca chce sformułować. Dlatego pierwsza rozmowa z pełnomocnikiem zwykle służy ustaleniu, czego brakuje, a nie od razu wyliczaniu kwoty pozwu.

Jakie dokumenty tworzą pełną dokumentację kredytu powiązanego z CHF?

Pełna dokumentacja kredytu CHF obejmuje zwykle cztery grupy dokumentów: umowę wraz z załącznikami, regulamin obowiązujący w dniu jej zawarcia, wszystkie aneksy oraz zaświadczenie banku z historią spłat. Każdy z tych elementów odpowiada na inne pytania - umowa opisuje konstrukcję zobowiązania, regulamin doprecyzowuje mechanizm przeliczeń, aneksy pokazują zmiany w czasie, a zaświadczenie dostarcza danych liczbowych do wyliczeń.

Dokument	Co zawiera	Gdzie go uzyskać
Umowa kredytu i załączniki	Kwotę, walutę, sposób wypłaty, harmonogram spłat, oprocentowanie	Archiwum własne kredytobiorcy lub oddział banku
Regulamin z daty zawarcia umowy	Zasady ustalania kursów, procedury wypłaty i wcześniejszej spłaty	Bank (wniosek o wydanie wersji archiwalnej)
Aneksy i porozumienia	Zmiany waluty spłaty, oprocentowania, restrukturyzację	Archiwum własne lub bank
Zaświadczenie banku	Historię wypłat, spłat, kursów i opłat od uruchomienia kredytu	Wniosek do banku, zwykle płatny
Dokumenty przedumowne	Wniosek kredytowy, symulacje, oświadczenie o ryzyku walutowym	Archiwum własne lub bank

Umowa kredytu wraz ze wszystkimi załącznikami

Sama umowa bez załączników bywa niekompletna, bo część istotnych postanowień - harmonogram, tabela opłat, oświadczenia podpisywane przy wypłacie - trafia właśnie do załączników. Warto sprawdzić, czy wszystkie strony umowy są czytelne i czy zachowały się podpisane parafki przy każdej stronie, bo to ułatwia późniejszą weryfikację, która wersja dokumentu obowiązywała.

Regulamin obowiązujący w dniu zawarcia umowy

Regulamin trzeba dopasować chronologicznie do konkretnej umowy, nie do wersji aktualnie dostępnej na stronie banku. Banki zmieniały regulaminy wielokrotnie, więc posiadanie "jakiegoś" regulaminu nie oznacza posiadania właściwego dokumentu.

Aneksy, porozumienia i oświadczenia kredytobiorcy

Każdy aneks - nawet dotyczący z pozoru drobnej kwestii jak zmiana rachunku do spłaty - może zawierać oświadczenia wpływające na ocenę sprawy. Dlatego do kompletu dokumentów trzeba dołączyć wszystkie aneksy, nie tylko te uznane subiektywnie za istotne.

Zaświadczenie banku i historia spłat

Zaświadczenie banku to dokument, bez którego trudno wykonać precyzyjne wyliczenia - szerzej opisuję to w dalszej części artykułu, w tym jak uzyskać zaświadczenie z banku do sprawy frankowej.

Jakie postanowienia umowy wymagają analizy przed przygotowaniem pozwu?

Przed przygotowaniem pozwu analizie podlegają przede wszystkim postanowienia dotyczące mechanizmu przeliczania waluty, zasad ustalania kursu przez bank oraz zakresu informacji o ryzyku walutowym przekazanych kredytobiorcy. To właśnie te fragmenty umowy najczęściej stają się przedmiotem sporu w postępowaniu sądowym przeciwko bankowi, a ich ocena wymaga zestawienia z regulaminem i praktyką banku.

• Sposób wypłaty kredytu - jednorazowo lub w transzach, w PLN czy w CHF na rachunek zbywcy nieruchomości.
• Mechanizm przeliczenia - odesłanie do tabeli kursowej banku, sposobu ustalania kursu kupna i sprzedaży.
• Zasady spłaty - waluta rat, dzień pobrania środków, ewentualne odesłanie do kursu z dnia poprzedzającego wymagalność.
• Oprocentowanie - stawka referencyjna właściwa dla CHF oraz zapisy dotyczące jej zmiany.

Mechanizm indeksacji lub denominacji oraz zasady ustalania kursu

W kredycie indeksowanym kwota jest wyrażona w PLN i przeliczana na CHF, a w kredycie denominowanym kwota jest wyrażona w CHF od początku, co wpływa na sposób liczenia świadczeń stron. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 wskazał, że skutki uznania warunków umownych za nieuczciwe ocenia się z uwzględnieniem konkretnej treści umowy oraz stanowiska konsumenta (źródło: CURIA, wyrok C-260/18, 2019).

"Artykuł 6 ust. 1 dyrektywy 93/13 należy interpretować w ten sposób, że nie stoi on na przeszkodzie temu, aby sąd krajowy [...] stwierdził nieważność całej umowy, jeżeli umowa nie może dalej obowiązywać po wyłączeniu z niej nieuczciwych warunków." - Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-260/18, 2019

Informacje o ryzyku walutowym i sposobie wykonywania umowy

Poza samym mechanizmem przeliczeń, analizie podlega to, jakie informacje o ryzyku kursowym bank przekazał przed podpisaniem umowy - często dokumentuje to oświadczenie podpisywane wraz z wnioskiem kredytowym, o czym więcej w sekcji o dodatkowych dokumentach.

Jakie znaczenie ma regulamin kredytowania?

Regulamin kredytowania to dokument uzupełniający umowę, który doprecyzowuje zasady wypłaty, spłaty i przeliczeń walutowych - w wielu bankach to właśnie w regulaminie, nie w samej umowie, znajdował się dokładny opis sposobu ustalania kursu. Dlatego ocena sprawy bez regulaminu bywa niepełna, zwłaszcza gdy umowa zawiera jedynie ogólne odesłanie do "aktualnie obowiązujących zasad banku".

Jak ustalić właściwą wersję regulaminu?

Właściwą wersję regulaminu ustala się przede wszystkim na podstawie daty zawarcia umowy, porównując ją z datami wejścia w życie kolejnych wersji publikowanych przez bank. Pomocne bywają też odesłania w samej umowie, które czasem wskazują numer lub datę regulaminu obowiązującego przy podpisaniu.

Co zrobić, gdy kredytobiorca nie ma regulaminu obowiązującego w dniu zawarcia umowy?

Gdy regulaminu brakuje, pierwszym krokiem jest pisemny wniosek do banku o wydanie wersji archiwalnej obowiązującej w dacie podpisania umowy. Nie należy automatycznie zakładać, że brak regulaminu zamyka drogę do sądu - to, jak wpłynie na strategię procesową, zależy od pozostałego materiału dowodowego i realiów konkretnej sprawy.

• Wniosek pisemny do banku - z żądaniem wskazania konkretnej daty regulaminu, a nie wersji aktualnej.
• Zachowanie dowodu wysłania - potwierdzenie nadania lub e-mail z potwierdzeniem odbioru.
• Sprawdzenie archiwów branżowych - niektóre wersje regulaminów bywają dostępne w zbiorach orzeczniczych jako załączniki do spraw sądowych.

Czy aneks zmienia ocenę postanowień dotyczących przeliczeń walutowych?

Aneks może zmienić sposób wykonywania umowy, ale sam fakt jego podpisania nie przesądza automatycznie o ocenie wcześniejszych postanowień przeliczeniowych. Najczęstszy w praktyce jest tak zwany aneks antyspreadowy, umożliwiający spłatę rat bezpośrednio w CHF - jego skutki trzeba jednak oceniać w kontekście pierwotnej treści umowy i okoliczności, w jakich został podpisany.

Aneks umożliwiający spłatę bezpośrednio w CHF

Aneks tego typu zwykle nie eliminuje wcześniejszego mechanizmu przeliczenia zastosowanego przy wypłacie kredytu ani przy ratach spłacanych w PLN przed jego podpisaniem. W praktykowanych przeze mnie sprawach zdarzało się, że klienci uznawali taki aneks za "koniec problemu z frankiem", podczas gdy w rzeczywistości dotyczył on wyłącznie okresu od daty jego zawarcia.

Dlaczego skutki aneksu trzeba oceniać indywidualnie?

Skutki aneksu zależą od jego dokładnej treści - niektóre aneksy zawierają oświadczenia o braku roszczeń, potwierdzenia salda albo zrzeczenia się dalszych żądań, inne ograniczają się do technicznej zmiany waluty spłaty. Dlatego każdy aneks powinien trafić do pełnomocnika w komplecie, niezależnie od tego, czy klient uważa go za istotny.

• Aneks antyspreadowy - zmiana waluty spłaty rat na CHF, zwykle po 2011 roku.
• Aneks restrukturyzacyjny - wydłużenie okresu kredytowania lub karencja w spłacie.
• Aneks o przewalutowaniu - zmiana kredytu z CHF na PLN w trakcie trwania umowy.
• Aneks zmieniający kredytobiorców - np. wyjście jednego z małżonków z umowy.

Jakie informacje powinno zawierać zaświadczenie banku?

Zaświadczenie banku przydatne do wyliczeń powinno obejmować daty i kwoty wypłaty transz, wszystkie wpłaty rat dokonane w PLN i w CHF, podział rat na kapitał i odsetki, kursy zastosowane przez bank przy przeliczeniach oraz pobrane prowizje i inne opłaty. Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21) dane o świadczeniach spełnionych przez kredytobiorcę mają znaczenie dla ustalenia wzajemnych rozliczeń stron po stwierdzeniu trwałej bezskuteczności umowy (źródło: Sąd Najwyższy, III CZP 6/21, 2021).

"Jeżeli bez bezskutecznego postanowienia umowa kredytu nie może wiązać, konsumentowi i kredytodawcy przysługują odrębne roszczenia o zwrot świadczeń pieniężnych spełnionych w wykonaniu tej umowy." - Sąd Najwyższy, uchwała III CZP 6/21, 7 maja 2021 r.

Zakres danych potrzebnych w zaświadczeniu

Nie ma jednego uniwersalnego wzoru zaświadczenia obowiązującego wszystkie banki - każdy bank przygotowuje dokument w swoim formacie, dlatego istotne jest sprawdzenie, czy zawiera on wszystkie elementy potrzebne do wyliczeń, a nie samo formalne potwierdzenie salda.

• Data i kwota uruchomienia - każdej transzy kredytu, z walutą wypłaty.
• Harmonogram rzeczywistych wpłat - z podziałem na kapitał, odsetki i inne opłaty.
• Kursy zastosowane przez bank - przy wypłacie i przy każdej racie.
• Prowizje i ubezpieczenia - pobrane przy uruchomieniu i w trakcie trwania umowy.
• Okres objęty zestawieniem - od uruchomienia kredytu do daty zbliżonej do przygotowania pozwu.

Jak sprawdzić zgodność zaświadczenia z historią rachunku i harmonogramami?

Zgodność sprawdza się przez zestawienie kwot z zaświadczenia z historią rachunku bankowego oraz z harmonogramami spłat otrzymanymi w trakcie trwania umowy - rozbieżności trzeba wyjaśnić przed złożeniem pozwu, bo błędne dane wpływają na precyzję żądania pieniężnego. Historia rachunku z bankowości elektronicznej bywa pomocna, ale nie zawsze zawiera podział rat i kursy, więc nie zawsze zastępuje oficjalne zaświadczenie. Więcej praktycznych wskazówek zebrałam w tekście o tym, jak uzyskać zaświadczenie z banku do sprawy frankowej.

Jak dokumentacja wpływa na konstrukcję żądań i wyliczenie roszczeń?

Kompletność dokumentacji przekłada się bezpośrednio na to, jak precyzyjnie można sformułować żądanie pozwu - od ustalenia nieważności umowy, przez żądanie zapłaty, po żądania ewentualne zgłaszane na wypadek nieuwzględnienia żądania głównego. Im pełniejsze dane liczbowe, tym dokładniejsze wyliczenie kwoty dochodzonej od banku.

Żądanie ustalenia nieważności a żądanie zapłaty

Żądanie ustalenia nieważności umowy opiera się głównie na analizie jej treści i regulaminu, natomiast żądanie zapłaty wymaga dodatkowo precyzyjnych danych o wpłatach - stąd znaczenie zaświadczenia banku dla tej drugiej części pozwu.

Dlaczego kompletność danych wpływa na precyzję pozwu?

Brakujące transze, pominięte raty płacone w CHF albo zestawienie kończące się kilka miesięcy przed złożeniem pozwu to najczęstsze źródła błędów, jakie obserwuję przy weryfikacji wyliczeń klientów. Szczegółowo opisuję ten temat w artykule o tym, jak wygląda wyliczenie roszczeń w sprawie frankowej.

Jakie dodatkowe dokumenty mogą mieć znaczenie dowodowe?

Poza umową, regulaminem, aneksami i zaświadczeniem, znaczenie dowodowe mogą mieć dokumenty przedumowne oraz korespondencja z bankiem prowadzona już w trakcie sporu. Zgodnie z art. 245 Kodeksu postępowania cywilnego (Dz.U. 1964 nr 43 poz. 296 z późn. zm.) dokument prywatny stanowi dowód tego, że osoba, która go podpisała, złożyła zawarte w nim oświadczenie - jego znaczenie sąd ocenia jednak wraz z całością materiału dowodowego, nie w oderwaniu od niego.

Dokumenty przedumowne: wniosek, decyzja, symulacje

Wniosek kredytowy, decyzja kredytowa i symulacje rat mogą dostarczyć informacji o celu kredytu, sytuacji finansowej kredytobiorcy w dacie ubiegania się o kredyt oraz przebiegu procesu jego udzielania. Ich znaczenie zależy od tego, jakie okoliczności są sporne w konkretnej sprawie.

Korespondencja z bankiem i status konsumenta

Reklamacje, odpowiedzi banku i wezwania do zapłaty dokumentują przebieg sporu przedsądowego, choć żaden z tych dokumentów sam w sobie nie przesądza automatycznie o wymagalności roszczenia. Istotne bywa też ustalenie, czy nieruchomość finansowana kredytem miała jakikolwiek związek z działalnością gospodarczą, bo wpływa to na status konsumenta w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

• Wniosek kredytowy - cel kredytu, deklarowane dochody, wnioskowana kwota.
• Oświadczenie o ryzyku walutowym - zakres informacji przekazanych przed podpisaniem umowy.
• Reklamacja i odpowiedź banku - dokumentują datę i treść zgłoszonych zastrzeżeń.
• Korespondencja e-mailowa - potwierdza terminy kontaktu z placówką lub infolinią banku.

Czy braki w dokumentach uniemożliwiają przygotowanie pozwu?

Brak części dokumentów nie uniemożliwia automatycznie przygotowania pozwu, choć może wymagać dodatkowych kroków przed jego złożeniem albo modyfikacji wniosków dowodowych. Kluczowe jest ustalenie, których dokumentów faktycznie brakuje i czy da się je uzupełnić przed wniesieniem sprawy do sądu, czy dopiero w jej toku.

Jak odzyskać brakujący regulamin lub aneks?

1. Sporządź listę braków - z podziałem na dokumenty niezbędne i pomocnicze.
2. Złóż pisemny wniosek do banku - o wydanie kopii umowy, regulaminu, aneksów lub historii rachunku.
3. Zachowaj dowód złożenia wniosku - potwierdzenie nadania listu poleconego lub e-mail z potwierdzeniem odbioru.
4. Ustal termin realizacji - banki różnie traktują takie wnioski, część pobiera opłatę za wydanie dokumentów.
5. Przekaż otrzymane dokumenty pełnomocnikowi - nawet jeśli wydają się niekompletne lub nieczytelne.

Czy sąd może zobowiązać bank do przedstawienia dokumentów?

Przepisy Kodeksu postępowania cywilnego, w tym art. 248, przewidują możliwość żądania przedstawienia dokumentu przez podmiot, który go posiada, jednak to, czy i w jakim zakresie sąd skorzysta z takiego uprawnienia, zależy od przebiegu konkretnego postępowania i wniosków dowodowych stron. Nie należy zakładać z góry, że sąd w każdej sprawie automatycznie zobowiąże bank do uzupełnienia dokumentacji - o tym, jak wygląda to w praktyce, piszę szerzej w tekście o tym, jak wygląda przebieg postępowania przeciwko bankowi. Nie warto też przepisywać kwot z niezweryfikowanych kalkulatorów internetowych bez porównania ich z rzeczywistą dokumentacją bankową - to częste źródło rozczarowań na etapie pierwszej konsultacji.

Jak przygotować kompletny pakiet dokumentów do konsultacji prawnej?

Kompletny pakiet dokumentów do konsultacji prawnej porządkuje się chronologicznie: od umowy i załączników, przez regulaminy i aneksy, po zaświadczenie banku i korespondencję. Taki układ ułatwia pełnomocnikowi szybkie zorientowanie się w konstrukcji kredytu jeszcze przed pierwszym spotkaniem, co - z mojej praktyki - realnie skraca czas potrzebny na analizę wstępną.

Checklista dokumentów krok po kroku

• Umowa kredytu wraz z załącznikami - wszystkie strony, czytelne podpisy i daty.
• Regulamin z daty zawarcia umowy - oraz kolejne wersje, jeśli są dostępne.
• Wszystkie aneksy i porozumienia - w kolejności chronologicznej.
• Zaświadczenie banku - obejmujące cały okres spłaty do możliwie aktualnej daty.
• Historia rachunku i harmonogramy spłat - jako materiał porównawczy do zaświadczenia.
• Dokumenty przedumowne - wniosek kredytowy, oświadczenie o ryzyku, symulacje.
• Korespondencja z bankiem - reklamacje, odpowiedzi, wezwania do zapłaty.

Jak porządkować kopie i oryginały?

Czytelne kopie zwykle wystarczają do rozpoczęcia analizy, ale oryginały warto zachować w bezpiecznym miejscu, bo pełnomocnik ustali, w jakiej formie poszczególne dokumenty trzeba będzie przedstawić w postępowaniu sądowym. Dobrą praktyką jest dopisanie krótkiej notatki: kiedy kredyt został wypłacony, w jakiej walucie spłacano raty, czy dochodziło do wcześniejszych spłat lub przewalutowania oraz jaki jest aktualny status umowy. Taki opis, dołączony do pakietu dokumentów, ułatwia przygotowanie pozwu zgodnie z zasadami opisanymi w tekście o tym, jak przygotować pozew przeciwko bankowi, a także w materiale o tym, jakie dokumenty potrzebne są do pozwu frankowego.

Ocena możliwości i sposobu dochodzenia roszczeń zależy zawsze od okoliczności konkretnej sprawy - konstrukcji kredytu, dostępnej dokumentacji i aktualnego stanowiska orzecznictwa, w tym uchwały pełnego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22), która porządkuje istotne zagadnienia dotyczące rozliczeń stron umów kredytów powiązanych z walutą obcą (źródło: Sąd Najwyższy, III CZP 25/22, 2024). Treść tego artykułu ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej - przed podjęciem decyzji procesowych zachęcam do konsultacji z radcą prawnym lub adwokatem, który przeanalizuje komplet dokumentów konkretnej sprawy.

Najczęściej zadawane pytania

Czy sama umowa kredytu wystarczy do wstępnej analizy sprawy frankowej?

Umowa może wystarczyć do wstępnego rozpoznania konstrukcji kredytu i części postanowień, ale zwykle nie pozwala na pełną ocenę ani dokładne wyliczenie roszczeń. Potrzebne bywają także regulamin, aneksy, zaświadczenie banku i dokumenty dotyczące faktycznego wykonywania umowy.

Czy brak regulaminu uniemożliwia wniesienie pozwu?

Nie należy automatycznie przyjmować, że brak regulaminu zamyka drogę do sądu. Trzeba ustalić jego właściwą wersję, podjąć próbę uzyskania dokumentu od banku i ocenić dostępne wnioski dowodowe w okolicznościach konkretnej sprawy.

Czy aneks o spłacie kredytu bezpośrednio w CHF przekreśla roszczenia?

Sam fakt zawarcia takiego aneksu nie powinien być oceniany w oderwaniu od pierwotnej umowy, treści aneksu i okoliczności jego podpisania. Skutki aneksu dla konkretnych żądań wymagają indywidualnej analizy prawnej, o czym mówi też orzecznictwo TSUE dotyczące umów kredytowych powiązanych z walutą obcą.

Co powinno zawierać zaświadczenie banku do pozwu?

Przydatne są dane o wypłacie kredytu i transz, wszystkich spłatach dokonanych w PLN i w CHF, podziale rat na kapitał i odsetki, zastosowanych kursach oraz prowizjach i innych opłatach. Zakres dokumentu powinien odpowiadać konstrukcji żądań planowanych w pozwie.

Czy historię spłat można pobrać z bankowości elektronicznej?

Historia rachunku może pomóc w kontroli wpłat, ale nie zawsze zawiera podział rat, zastosowane kursy i dane o uruchomieniu poszczególnych transz. Dlatego warto porównać ją z oficjalnym zaświadczeniem banku oraz pozostałą dokumentacją kredytu.

Czy do analizy potrzebny jest wniosek kredytowy?

Wniosek kredytowy może dostarczyć informacji o celu kredytu, walucie, sytuacji kredytobiorcy w dacie ubiegania się o finansowanie i przebiegu procesu zawierania umowy. Jego znaczenie zależy jednak od spornych okoliczności konkretnej sprawy i całego materiału dowodowego.

Czy kopie dokumentów wystarczą do konsultacji z prawnikiem?

Czytelne, kompletne kopie zazwyczaj pozwalają rozpocząć analizę wstępną, ale oryginały należy zachować. Pełnomocnik ustali na dalszym etapie, w jakiej formie poszczególne dokumenty trzeba będzie przedstawić w postępowaniu sądowym.

Czy brak zaświadczenia banku oznacza, że nie można przygotować pozwu?

Brak zaświadczenia może utrudnić dokładne wyliczenia, lecz nie przesądza automatycznie o niemożności podjęcia dalszych działań. Znaczenie brakujących danych oraz możliwość ich uzupełnienia zależą od dokumentów dostępnych w konkretnej sprawie oraz etapu, na którym się ona znajduje.

Źródła i literatura

1. Kodeks cywilny, art. 3851-3853, Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 z późn. zm. - ISAP, Internetowy System Aktów Prawnych
2. Kodeks postępowania cywilnego, art. 227, 232, 245, 248, Dz.U. 1964 nr 43 poz. 296 z późn. zm. - ISAP, Internetowy System Aktów Prawnych
3. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok z 3 października 2019 r., C-260/18, Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank International AG - CURIA, baza orzecznictwa TSUE
4. Sąd Najwyższy, uchwała składu siedmiu sędziów z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21 - SAOS, System Analizy Orzeczeń Sądowych
5. Sąd Najwyższy, uchwała pełnego składu Izby Cywilnej z 25 kwietnia 2024 r., III CZP 25/22 - SAOS, System Analizy Orzeczeń Sądowych
6. Rzecznik Finansowy - materiały dla klientów rynku finansowego dotyczące kredytów walutowych - rf.gov.pl

Przeczytaj również

• Czy jeden kredytobiorca może sam wystąpić o historię spłat wspólnego kredytu CHF?
• Czy przegrana sprawa frankowa oznacza obowiązek zapłaty całego success fee? Co sprawdzić w umowie
• Czy można pozwać bank w Warszawie po wprowadzeniu art. 18 ust. 1 ustawy nowelizującej KPC?