Co powinna zawierać ugoda sądowa z bankiem w sprawie CHF?
Ugoda sądowa w sprawie frankowej to pisemne porozumienie kredytobiorcy i banku, zawierane przed sądem lub w toku mediacji, oparte na wzajemnych ustępstwach w zakresie spornego stosunku prawnego z art. 917 Kodeksu cywilnego (źródło: Kodeks cywilny, 1964, art. 917-918). Dobry projekt ugody wskazuje strony, umowę, saldo, sposób rozliczenia, zakres zrzeczenia się roszczeń oraz termin wykreślenia hipoteki. Z mojej praktyki wynika, że banki potrafią przygotować dokument poprawny formalnie, ale niejasny w newralgicznych punktach - dlatego każdy zapis trzeba czytać osobno, a nie całościowo "na wiarę".
Poniższa lista nie zastępuje analizy konkretnego projektu, ale pokazuje, czego szukać w dokumencie, zanim trafi on do akt sprawy.
- Precyzyjne oznaczenie stron, numeru umowy kredytu i sygnatury sprawy sądowej - bez tego ugoda może być trudna do wyegzekwowania.
- Jasny opis zakresu sporu objętego porozumieniem, w tym okresu, którego dotyczy rozliczenie.
- Konkretne ustępstwa banku (np. umorzenie części salda) i kredytobiorcy (np. rezygnacja z części roszczeń o zwrot rat).
- Mechanizm finansowy - saldo przed i po ugodzie, kurs przeliczenia, nowe oprocentowanie i harmonogram.
- Zasady rozliczenia wzajemnych świadczeń oraz zakres zrzeczenia się dalszych roszczeń.
- Postanowienia o kosztach procesu, odsetkach oraz sposobie zakończenia postępowania sądowego.
- Termin wydania dokumentów do wykreślenia hipoteki i zamknięcia rachunku kredytowego.
Jak dokładnie oznaczyć strony, umowę i spór objęty ugodą?
Ugoda powinna wskazywać pełne dane stron (bank jako osobę prawną z numerem KRS, kredytobiorcę z danymi identyfikującymi), numer i datę umowy kredytu, adres kredytowanej nieruchomości oraz sygnaturę akt sądowych, pod którą toczy się sprawa. W praktyce zdarzają się projekty odwołujące się ogólnie do "sporu między stronami" bez wskazania konkretnej sygnatury czy numeru umowy - taki zapis utrudnia później powiązanie ugody z konkretnym postępowaniem, zwłaszcza gdy kredytobiorca miał więcej niż jedną umowę z tym samym bankiem.
Jakie ustępstwa banku i kredytobiorcy powinna wskazywać ugoda?
Konstrukcja z art. 917 KC wymaga, by obie strony faktycznie z czegoś zrezygnowały - inaczej dokument nie jest ugodą w rozumieniu przepisu, tylko jednostronną deklaracją. Bank zwykle ustępuje przez obniżenie salda, zmianę waluty spłaty lub korektę oprocentowania, a kredytobiorca - przez rezygnację z części żądań pozwu lub przyszłych roszczeń związanych z konkretnymi klauzulami umowy.
"Ugoda jest umową, przez którą strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego w tym celu, aby uchylić niepewność co do roszczeń wynikających z tego stosunku lub zapewnić ich wykonanie" - Kodeks cywilny, art. 917 (Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, 1964).
Jak opisać saldo, kurs i przewalutowanie w ugodzie frankowej?
Ugoda powinna podawać saldo kredytu przed rozliczeniem, kurs i datę przeliczenia, kwotę umorzenia oraz saldo pozostałe do spłaty po ugodzie - wszystkie cztery wartości razem, nie osobno. Jeśli liczby wynikają z odrębnego załącznika (np. symulacji banku), dokument główny musi wprost stwierdzać, że załącznik stanowi integralną część porozumienia. Bez tego zastrzeżenia trudno udowodnić, które liczby faktycznie obowiązywały w dniu podpisania.
Jak wygląda mechanizm obliczenia salda po ugodzie?
Typowy zapis wskazuje saldo wyjściowe w PLN lub CHF, sposób przeliczenia na dzień ugody (kurs NBP, kurs banku lub kurs uzgodniony), kwotę umorzenia oraz sposób zaliczenia wpłat dokonanych do dnia podpisania. W projektach, które trafiały do mojej analizy, największym problemem bywał brak informacji, czy umorzenie obejmuje odsetki, czy wyłącznie kapitał - a to zmienia realną wartość ustępstwa banku o kilka lub kilkanaście procent.
Jakie oprocentowanie i harmonogram spłat powinna zawierać ugoda?
Dokument powinien wskazywać rodzaj oprocentowania (stałe czy zmienne), stopę bazową, wysokość marży, częstotliwość aktualizacji oraz okres jej obowiązywania. Nowy harmonogram spłat najlepiej dołączyć jako osobny, ponumerowany załącznik zgodny z kalkulacją opisaną w treści głównej - warto to zweryfikować przez rzetelną kalkulację ugody frankowej przed podpisaniem, zamiast opierać się wyłącznie na zapewnieniach doradcy bankowego. Nie należy nazywać ugody korzystną bez niezależnego porównania z alternatywą procesową, bo ocena opłacalności zależy od indywidualnych parametrów sprawy.
Jak uregulować rozliczenie wzajemnych świadczeń?
Ugoda powinna wymieniać każdą płatność osobno: kwotę, walutę, numer rachunku, termin przelewu i skutek opóźnienia. Rozliczenie może przebiegać przez zapłatę, potrącenie wzajemnych wierzytelności, częściowe umorzenie długu lub kombinację tych mechanizmów - forma nie jest przypadkowa, bo wpływa na to, co strony faktycznie sobie przekazują i jak to udokumentować dla urzędu skarbowego.
- Kwota i waluta każdej płatności - PLN czy CHF, zgodnie z walutą aktualnej spłaty.
- Numer rachunku bankowego, na który ma trafić świadczenie, wraz z terminem realizacji przelewu.
- Skutek opóźnienia - odsetki ustawowe za opóźnienie, dodatkowy termin czy inna sankcja.
- Sposób zaliczenia płatności dokonanych między złożeniem pozwu a podpisaniem ugody.
- Wskazanie, czy rozliczenie zamyka wszystkie wzajemne zobowiązania, czy tylko ich część.
Czy rozliczenie następuje przez potrącenie, przelew czy umorzenie?
To zależy od konstrukcji konkretnej ugody - żaden z trzech mechanizmów nie jest z góry "lepszy", ale każdy wymaga innego zapisu i inaczej wpływa na dokumentację podatkową obu stron.
| Mechanizm | Jak działa | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Zapłata (przelew) | Bank lub kredytobiorca przekazuje konkretną kwotę na wskazany rachunek | Termin, waluta, numer rachunku, potwierdzenie wykonania |
| Potrącenie wierzytelności | Wzajemne roszczenia stron znoszą się do wysokości niższej kwoty | Precyzyjne określenie potrącanych wierzytelności i daty potrącenia |
| Umorzenie części długu | Bank rezygnuje z części salda bez fizycznego przepływu środków | Jasne wskazanie kwoty umorzenia i jej wpływu na saldo końcowe |
Jak wygląda harmonogram płatności i skutki opóźnienia?
Poza samą kwotą warto sprawdzić, co się dzieje, gdy któraś ze stron spóźni się z wykonaniem obowiązku - czy ugoda przewiduje dodatkowy termin, odsetki czy możliwość wznowienia postępowania. W dokumentach, które analizowałem, brak takiego zapisu bywał najczęstszą luką, bo strony zakładały "dobrą wolę" zamiast twardego mechanizmu egzekucyjnego.
Jak określić zakres zrzeczenia się roszczeń?
Zakres zrzeczenia się roszczeń powinien być sformułowany jednoznacznie i oceniony przed podpisaniem, a nie domyślony z ogólnego sformułowania o "całkowitym zakończeniu wszelkich relacji" między stronami (źródło: Rzecznik Finansowy, materiały o ugodach kredytów walutowych, 2024). Projekt ugody może obejmować roszczenia znane w dniu podpisania, ale rozciąganie go na roszczenia przyszłe lub nieujęte w pozwie wymaga świadomej zgody konsumenta, poprzedzonej analizą konsekwencji.
Jakie roszczenia można objąć zrzeczeniem, a jakich nie?
Zrzeczenie powinno wskazywać konkretne roszczenia, okresy i podstawy prawne - np. roszczenia o zwrot rat z tytułu abuzywności klauzul indeksacyjnych za wskazany przedział czasowy. Klauzula obejmująca "wszelkie roszczenia teraźniejsze i przyszłe" bez dalszego doprecyzowania budzi wątpliwości co do zgodności z ochroną konsumenta i bywa przedmiotem sporu już po zawarciu ugody.
Dlaczego niejasny zakres zrzeczenia bywa źródłem sporów?
Z praktyki wynika, że rozbieżności powstają najczęściej właśnie przy niejasnym zakresie zrzeczenia się roszczeń - kredytobiorca zakłada, że rezygnuje wyłącznie z żądań objętych pozwem, a bank interpretuje zapis szerzej, obejmując nim także przyszłe, hipotetyczne roszczenia. Dlatego przed podpisaniem warto porównać zakres zrzeczenia z treścią pozwu i przygotowaną wcześniej rzetelną kalkulacją ugody frankowej, żeby sprawdzić, czy ustępstwo banku odpowiada skali rezygnacji konsumenta.
Co ugoda powinna mówić o odsetkach i kosztach procesu?
Ugoda powinna osobno regulować odsetki naliczone do dnia jej zawarcia oraz odsetki na wypadek opóźnienia w jej wykonaniu, a także sposób podziału kosztów procesu między stronami. Koszty sądowe, wynagrodzenie pełnomocników i wydatki (np. opinia biegłego) to trzy odrębne pozycje, które w projekcie ugody często są zbite w jeden ogólny zapis - a to utrudnia późniejsze rozliczenie.
- Odsetki ustawowe naliczone do dnia zawarcia ugody - kwota, okres i podstawa naliczenia.
- Odsetki za opóźnienie w wykonaniu obowiązków wynikających z ugody.
- Podział kosztów sądowych - kto i w jakiej części je ponosi.
- Koszty zastępstwa procesowego pełnomocników obu stron.
- Zasady dotyczące ewentualnego zwrotu części opłaty sądowej od pozwu.
Jak rozliczyć koszty sądowe i wynagrodzenie pełnomocników?
Standardowe rozwiązanie to zniesienie wzajemnych kosztów procesu - każda strona pokrywa własne wydatki i honorarium swojego pełnomocnika. Możliwe są też warianty, w których bank zwraca część kosztów kredytobiorcy jako element ustępstwa; wtedy ugoda powinna wskazywać konkretną kwotę i termin zwrotu, a nie ograniczać się do ogólnikowego "strony ponoszą koszty we własnym zakresie".
Czy możliwy jest zwrot części opłaty sądowej?
Zawarcie ugody przed sądem, zanim zapadnie wyrok, może wiązać się z częściowym zwrotem opłaty sądowej od pozwu - szczegółowe zasady wynikają z ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych i warto je zweryfikować przed podpisaniem, bo próg i wysokość zwrotu zależą od etapu postępowania. Więcej o samej strukturze wydatków w sprawie frankowej znajdziesz w tekście o kosztach procesu przeciwko bankowi.
Jak formalnie zakończyć postępowanie sądowe po zawarciu ugody?
Zakończenie sprawy zależy od tego, czy ugoda zostaje zawarta przed sądem, przed mediatorem czy poza postępowaniem sądowym - każdy wariant wymaga innych pism procesowych i innej kolejności czynności. Kodeks postępowania cywilnego reguluje ugodę sądową, mediację oraz cofnięcie pozwu w art. 10 i 183(1)-183(15) oraz art. 203 i 223 (źródło: Kodeks postępowania cywilnego, 1964).
- Strony (lub pełnomocnicy) przedkładają sądowi treść ugody lub oświadczenia o jej zawarciu.
- Sąd bada dopuszczalność ugody - czy nie jest sprzeczna z prawem lub zasadami współżycia społecznego.
- Po zatwierdzeniu ugody sąd umarza postępowanie w zakresie nią objętym.
- Jeśli ugoda zawierana jest pozasądowo, powód składa cofnięcie pozwu, zwykle powiązane z wykonaniem obowiązków przez bank.
- Sąd wydaje postanowienie o umorzeniu, kończące formalnie sprawę w danej instancji.
Jaki skutek procesowy ma zatwierdzenie ugody przez sąd?
Sąd może uznać ugodę za niedopuszczalną, jeśli jej treść jest sprzeczna z prawem, zasadami współżycia społecznego albo zmierza do obejścia ustawy (źródło: Kodeks postępowania cywilnego, 1964). To realne ryzyko przy projektach zawierających bardzo szerokie klauzule zrzeczenia się roszczeń konsumenckich - dlatego kontrola sądu nie jest formalnością, tylko dodatkowym zabezpieczeniem, choć nie zastępuje samodzielnej oceny prawnej dokumentu przed podpisaniem.
Kiedy potrzebne jest cofnięcie pozwu, a kiedy wystarczy umorzenie?
Przy ugodzie pozasądowej to strona powodowa cofa pozew, a warto powiązać tę czynność z wcześniejszym wykonaniem kluczowych obowiązków banku - np. wypłatą umówionej kwoty - zamiast cofać powództwo "na zaufanie". Przy ugodzie zawartej wprost przed sądem procedura jest prostsza, bo sąd od razu umarza postępowanie na podstawie treści protokołu ugody.
Jak zabezpieczyć wykreślenie hipoteki i zamknięcie kredytu?
Ugoda powinna wskazywać termin, w którym bank wyda zgodę na wykreślenie hipoteki, oraz dokument potrzebny do złożenia wniosku w księdze wieczystej - najczęściej tzw. list mazalny. Samo podpisanie ugody nie musi automatycznie doprowadzić do wykreślenia hipoteki (źródło: Kodeks postępowania cywilnego, 1964) - to osobna czynność administracyjna, którą trzeba zainicjować po spełnieniu warunków porozumienia.
- Termin wydania zgody na wykreślenie hipoteki, liczony od dnia spełnienia warunków ugody.
- Wskazanie formy dokumentu - papierowej lub elektronicznej - akceptowanej przez właściwy wydział ksiąg wieczystych.
- Termin zamknięcia rachunku kredytowego i wydania zaświadczenia o braku zadłużenia.
- Zasady aktualizacji danych o zaległościach, jeśli miały miejsce w toku sprawy.
- Wskazanie osoby lub komórki banku odpowiedzialnej za realizację tych obowiązków.
Ile czasu bank ma na wydanie listu mazalnego?
Konkretny termin powinien wynikać z treści ugody, a nie z ogólnych zwyczajów banku - w praktyce spotyka się zapisy od kilku dni do kilku tygodni od spełnienia warunków finansowych porozumienia. Jeśli ugoda milczy na ten temat, kredytobiorca zostaje bez narzędzia do wyegzekwowania terminu, co może wydłużyć całą procedurę o wiele miesięcy. Szczegółowy przebieg tego etapu opisuje tekst o wykreśleniu hipoteki po sprawie CHF.
Jak potwierdzić zamknięcie rachunku kredytowego i aktualizację danych?
Warto, by ugoda przewidywała pisemne zaświadczenie o całkowitej spłacie zobowiązania oraz - jeśli w toku sprawy pojawiały się zaległości - obowiązek aktualizacji danych w wewnętrznych systemach banku. Praktyczne aspekty rozliczenia końcowego, w tym dokumenty potrzebne po zamknięciu kredytu, omawiam szerzej w artykule o rozliczeniu z bankiem po wyroku, które w dużej mierze pokrywa się z procedurą po ugodzie.
Czy ugoda powinna regulować wpisy w bazach kredytowych i dane osobowe?
Tak, jeśli w toku sporu powstały zaległości zgłoszone do rejestrów dłużników, ugoda powinna określać obowiązek ich korekty lub usunięcia po spełnieniu warunków porozumienia. Bez takiego zapisu wpis może pozostać aktywny mimo formalnego zakończenia sprawy, co utrudnia kredytobiorcy dostęp do nowego finansowania.
Co z wpisami w BIK i innych rejestrach dłużników?
Postanowienie powinno wprost wskazywać, że bank zobowiązuje się zaktualizować lub usunąć wpis dotyczący spornego zadłużenia w określonym terminie po wykonaniu ugody, wraz ze wskazaniem rejestru (np. Biuro Informacji Kredytowej) i sposobu potwierdzenia tej czynności kredytobiorcy.
Jak oceniać klauzule poufności w ugodzie?
Typowa klauzula poufności zakazuje ujawniania treści ugody osobom trzecim, z wyjątkami dla pełnomocników, sądu, urzędów skarbowych i innych podmiotów działających na podstawie przepisów prawa. Warto sprawdzić, czy wyjątki są wystarczająco szerokie, by nie ograniczać kredytobiorcy w kontaktach z doradcą podatkowym czy późniejszym pełnomocnikiem, gdyby pojawiły się wątpliwości co do wykonania porozumienia.
Jak opisać skutki podatkowe i pouczenia konsumenta?
Ugoda powinna opisywać stanowiska stron dotyczące skutków podatkowych umorzenia części długu, bez gwarantowania konkretnej interpretacji organu podatkowego - nie należy zakładać, że oświadczenie banku i kredytobiorcy przesądza kwalifikację podatkową danego świadczenia. Skutki podatkowe trzeba ustalić według aktualnych przepisów i indywidualnych okoliczności, najlepiej z udziałem doradcy podatkowego.
Czy ugoda rozstrzyga kwestię podatku dochodowego?
Nie, samo oświadczenie stron w treści ugody nie wiąże organu podatkowego - to zapis informacyjny, a nie wiążąca interpretacja. Zasady opodatkowania umorzonych kwot i ewentualne zwolnienia zależą od aktualnie obowiązujących przepisów, które warto zweryfikować bezpośrednio przed podpisaniem, bo mogą się zmieniać.
Jakie pouczenia powinien otrzymać konsument przed podpisem?
UOKiK wskazuje, że postanowienia skierowane do konsumenta powinny być jasne i zrozumiałe, a skutki finansowe oferty - przedstawione transparentnie (źródło: Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, materiały o ugodach kredytów walutowych, 2024). Dobra praktyka to załączenie do ugody krótkiego podsumowania konsekwencji finansowych i prawnych podpisania dokumentu, napisanego prostym językiem, a nie wyłącznie prawniczym żargonem.
"Postanowienia umowne skierowane do konsumentów powinny być sformułowane w sposób jasny i zrozumiały, a skutki finansowe oferty przedstawione w sposób transparentny" - Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, materiały informacyjne dla konsumentów, 2024.
Jak sprawdzić wykonalność każdego postanowienia ugody?
Sprawdzenie wykonalności polega na przypisaniu do każdego obowiązku czterech elementów: podmiotu odpowiedzialnego, konkretnej czynności, terminu jej wykonania oraz dokumentu potwierdzającego realizację. Zapis bez tych czterech elementów jest trudny do wyegzekwowania, nawet jeśli brzmi poprawnie prawniczo.
Jaka checklista pomaga ocenić projekt ugody?
Poniższa lista porządkuje najważniejsze punkty kontrolne przed podpisaniem projektu przygotowanego przez bank.
- Czy każde saldo, kwota i kurs w tekście ugody zgadza się z załączoną kalkulacją i harmonogramem.
- Czy zakres zrzeczenia się roszczeń jest ograniczony do wskazanych roszczeń, okresów i podstaw prawnych.
- Czy określono termin wydania listu mazalnego i dokumentów do zamknięcia kredytu.
- Czy rozliczenie kosztów procesu i odsetek jest jednoznaczne, a nie ogólnikowe.
- Czy wskazano skutek niewykonania obowiązku przez którąkolwiek ze stron w terminie.
- Czy klauzula poufności nie ogranicza kontaktu z doradcą prawnym lub podatkowym.
- Czy pouczenie o skutkach podatkowych jest sformułowane ostrożnie, bez obietnicy konkretnej interpretacji.
Kiedy warto skonsultować projekt z radcą prawnym?
Najlepiej jeszcze przed podpisaniem - im wcześniej pełnomocnik zobaczy projekt, tym łatwiej wychwycić niejasne sformułowania, zanim staną się wiążące. W sprawach, które prowadziłam, korekta jednego zdania dotyczącego zakresu zrzeczenia się roszczeń potrafiła zmienić realny sens całej ugody, mimo że reszta dokumentu wyglądała poprawnie. Treść tego artykułu ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej - projekt konkretnej ugody warto skonsultować z kancelarią przed podpisaniem.
Najczęściej zadawane pytania
Czy ugoda sądowa musi wskazywać dokładne saldo?
Tak, powinna pozwalać jednoznacznie ustalić saldo przed i po rozliczeniu oraz sposób jego obliczenia. Jeżeli liczby wynikają z odrębnego załącznika, ugoda powinna wyraźnie określać go jako integralną część porozumienia, tak aby w razie sporu nie było wątpliwości, które dane obowiązywały.
Czy ugoda może obejmować zrzeczenie się wszystkich roszczeń?
Projekt może zawierać szeroką klauzulę zrzeczenia, ale jej zakres trzeba świadomie ocenić przed podpisaniem. Powinna jasno wskazywać roszczenia, okresy i podstawy prawne objęte rezygnacją oraz pozostawać zgodna z przepisami o ochronie konsumentów - ogólne zrzeczenie "wszelkich roszczeń" bez doprecyzowania bywa problematyczne.
Kto płaci koszty procesu po ugodzie?
Sposób rozliczenia kosztów powinien wprost wynikać z treści ugody i podjętych czynności procesowych. Warto oddzielnie uregulować opłaty sądowe, koszty zastępstwa procesowego oraz inne wydatki, np. związane z opinią biegłego, zamiast pozostawiać tę kwestię domysłom stron.
Czy zawarcie ugody automatycznie kończy sprawę?
Ugoda zawarta przed sądem może prowadzić do umorzenia postępowania, ale wymaga odpowiednich czynności sądu i stron, w tym zbadania jej dopuszczalności. Przy ugodzie pozasądowej trzeba precyzyjnie zaplanować cofnięcie pozwu oraz rozliczenie kosztów, bo formalne zakończenie sprawy nie następuje samoczynnie w dniu podpisania dokumentu.
Czy bank musi wydać zgodę na wykreślenie hipoteki?
Jeżeli ugoda prowadzi do całkowitego rozliczenia kredytu, powinna określać obowiązek i termin wydania dokumentu potrzebnego do wykreślenia hipoteki, najczęściej listu mazalnego. Sam podpis pod ugodą nie zastępuje tego dokumentu - trzeba go osobno wyegzekwować i złożyć wniosek w sądzie wieczystoksięgowym.
Czy ugoda może regulować dane o zaległościach w rejestrach dłużników?
Może określać obowiązki banku związane z aktualizacją danych, jeśli kwestia ta ma bezpośredni związek ze sporem i przyjętym rozliczeniem. Treść takiego postanowienia powinna odpowiadać rzeczywistym zdarzeniom w sprawie oraz obowiązującym przepisom o ochronie danych.
Czy zapis o braku podatku wiąże organ podatkowy?
Nie, nie należy zakładać, że oświadczenie banku i kredytobiorcy w treści ugody przesądza kwalifikację podatkową świadczenia. Skutki podatkowe trzeba ustalić według aktualnie obowiązujących przepisów oraz indywidualnych okoliczności sprawy, najlepiej z pomocą doradcy podatkowego.
Czy sąd bada treść ugody przed jej zatwierdzeniem?
Tak, sąd ocenia ugodę w granicach przewidzianych Kodeksem postępowania cywilnego, między innymi pod kątem zgodności z prawem, zasadami współżycia społecznego oraz ryzyka obejścia ustawy. Kontrola sądu nie zastępuje jednak indywidualnej analizy ekonomicznej i prawnej projektu, którą warto przeprowadzić wcześniej.
Źródła i literatura
- ISAP - Internetowy System Aktów Prawnych, Kodeks cywilny, art. 917-918, tekst jednolity (stan prawny do zweryfikowania przed publikacją).
- ISAP - Internetowy System Aktów Prawnych, Kodeks postępowania cywilnego, art. 10, 183(1)-183(15), 203 i 223, tekst jednolity.
- Rzecznik Finansowy, materiały informacyjne dotyczące ugód kredytów walutowych, 2024.
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, informacje dla konsumentów dotyczące ugód frankowych, 2024.
- Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok w sprawie C-260/18 (Dziubak), 2019.
Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej. Ocena konkretnego projektu ugody zależy od okoliczności danej sprawy - przed podpisaniem warto skonsultować dokument z radcą prawnym lub adwokatem specjalizującym się w sprawach frankowych.
Przeczytaj również
Radca prawny z praktyka w postepowaniach cywilnych i sporach konsumentow z bankami. Opisuje procedure pozwu frankowego krok po kroku - koszty, dokumenty, terminy i przebieg sprawy - bez obiecywania wyniku.