Kalkulacja ugody frankowej

Table of Contents

Jaką datę przyjąć do porównania wariantów?

Datę kalkulacji trzeba przyjąć jako punkt odniesienia dla każdego z porównywanych wariantów, ponieważ saldo kredytu CHF, kurs waluty i wysokość naliczonych odsetek zmieniają się codziennie. Rzetelna kalkulacja ugody frankowej wskazuje dzień, na który policzono saldo przed ugodą i po niej, dzień proponowanego rozliczenia oraz okres, przez jaki oferta banku pozostaje aktualna. Bez tej jednej wspólnej daty porównanie ugody z dalszą spłatą kredytu albo z pozwem traci sens liczbowy, bo zestawia się kwoty policzone w różnych momentach.

Z mojej praktyki wynika, że banki często przesyłają symulację z krótkim terminem ważności - czasem 14, czasem 21 dni - i nie zawsze wprost podają dzień, na który sporządzono wyliczenie. Kredytobiorca powinien to ustalić, zanim zacznie porównywać liczby, bo w tym okresie kurs CHF/PLN i stawki referencyjne (np. SARON dla nowszych ofert) potrafią się zauważalnie przesunąć.

Ile trwa ważność oferty ugody?

Okres ważności oferty ugody zwykle mieści się w przedziale kilkunastu do kilkudziesięciu dni i powinien być wprost wskazany w piśmie banku. Jeżeli tego terminu brakuje, warto zapytać bank pisemnie, do kiedy warunki pozostają aktualne, oraz czy po tym terminie kalkulacja zostanie przeliczona na nowo.

Data sporządzenia kalkulacji - dzień, na który bank ustalił saldo i kurs użyty do przeliczenia.
Data proponowanego rozliczenia - dzień, w którym miałoby dojść do podpisania ugody i naliczenia nowego salda.
Termin ważności oferty - okres, po którym bank zastrzega sobie prawo do przeliczenia warunków.
Data ostatniej wpłaty uwzględnionej w wyliczeniu - istotna, gdy między kalkulacją a podpisaniem mija kilka tygodni.

Jak zweryfikować saldo wskazane przez bank?

Saldo podane przez bank weryfikuje się przez odtworzenie pełnej historii kredytu: wypłaconego kapitału, wszystkich rat, nadpłat, prowizji i ewentualnych spłat bezpośrednio w CHF. To praca żmudna, ale bez niej trudno ocenić, czy liczba w piśmie banku odpowiada rzeczywistości, czy jest wynikiem założeń, których kredytobiorca nie widzi. Bank powinien udostępnić metodologię pozwalającą powtórzyć obliczenie, a nie tylko końcowy wynik.

Jakie elementy historii kredytu trzeba odtworzyć?

Historię kredytu odtwarza się na podstawie zaświadczenia bankowego, harmonogramów spłat i potwierdzeń przelewów zgromadzonych przez kredytobiorcę, zestawiając je z danymi banku pozycja po pozycji. Rozbieżność nawet jednej nadpłaty lub jednej raty przeliczonej po innym kursie potrafi zmienić wynik porównania o kilkanaście tysięcy złotych.

Kwota i data wypłaty każdej transzy kredytu - podstawa do ustalenia kapitału początkowego.
Pełna lista rat kapitałowo-odsetkowych z datami i kwotami w PLN oraz - jeśli występowały - w CHF.
Nadpłaty i wcześniejsze spłaty częściowe wraz z datą ich zaksięgowania.
Prowizje, składki ubezpieczeniowe i inne opłaty doliczone do salda zadłużenia.
Płatności realizowane bezpośrednio w walucie obcej, jeśli kredytobiorca korzystał z takiej możliwości po aneksie antyspreadowym.

Uzgodnienie danych banku z niezależną historią rachunku to krok, którego nie da się pominąć - bez niego ocena oferty opiera się wyłącznie na zaufaniu do liczb dostarczonych przez drugą stronę sporu.

Jak bank wyznacza saldo przed i po ugodzie?

Saldo przed ugodą to zwykle formalne zadłużenie wynikające z umowy kredytu, powiększone o odsetki naliczone do dnia rozliczenia, natomiast saldo po ugodzie powstaje przez zastosowanie mechanizmu opisanego w projekcie ugody - najczęściej przewalutowania po określonym kursie i częściowego umorzenia. Kluczowe jest to, żeby kalkulacja pokazywała obie wartości osobno, a nie tylko różnicę między nimi podaną jako "kwota umorzenia".

Czym różni się kwota umorzenia od realnej korzyści?

Kwota umorzenia to nominalna część salda, z której bank rezygnuje na warunkach ugody, a realna korzyść ekonomiczna to efekt uwzględniający także zmianę waluty, oprocentowania i przyszłych rat. Nie należy określać oferty jako korzystnej wyłącznie na podstawie wysokości umorzenia (źródło: UOKiK, materiały dla konsumentów, 2024).

Saldo umowne przed ugodą - kwota zadłużenia liczona według dotychczasowej umowy na dzień kalkulacji.
Odsetki naliczone do dnia rozliczenia - często pomijane w uproszczonych zestawieniach przesyłanych klientowi.
Opłata za wcześniejszą spłatę części zadłużenia, jeśli ugoda przewiduje taki element.
Nowe saldo po przewalutowaniu i umorzeniu - punkt wyjścia do dalszego harmonogramu spłat.

"Warunki ugody kredytowej powinny zostać przedstawione konsumentowi w sposób jasny i zrozumiały, umożliwiający ocenę ich rzeczywistych skutków ekonomicznych" - Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, materiały informacyjne dla konsumentów dotyczące ugód kredytów walutowych, 2024.

Jaki kurs zastosowano przy przewalutowaniu?

Kurs zastosowany w kalkulacji to konkretna wartość CHF/PLN wskazana przez bank wraz z datą jej ustalenia i źródłem - najczęściej tabelą kursową banku lub kursem średnim NBP powiększonym o marżę. Ocena tego kursu wymaga zestawienia go z kursem z dnia wypłaty kredytu oraz z kursami z dat spłaty poszczególnych rat, bo dopiero to pokazuje, na czym faktycznie polega przewalutowanie proponowane w ugodzie.

Skąd bank bierze kurs i na jaki dzień go ustala?

Bank wskazuje kurs z konkretnego dnia - zwykle dnia poprzedzającego sporządzenie kalkulacji lub dnia planowanego podpisania ugody - i powinien podać, czy jest to kurs kupna, sprzedaży, czy kurs średni. Różnica między tymi trzema wartościami przy saldzie liczonym w dziesiątkach tysięcy franków przekłada się na realne tysiące złotych różnicy w nowym saldzie.

Źródło kursu - tabela własna banku, kurs średni NBP lub inny wskazany mechanizm.
Data ustalenia kursu - dzień, z którego pochodzi wartość użyta w kalkulacji.
Rodzaj kursu - kupna, sprzedaży lub średni, wraz z ewentualną marżą banku.
Liczba jednostek waluty objętych przewalutowaniem - dokładna kwota CHF przeliczana na PLN.

Kalkulacja, która nie podaje tych czterech elementów, nie pozwala kredytobiorcy samodzielnie sprawdzić, skąd wzięła się końcowa liczba - a to jest warunek konieczny, żeby w ogóle mówić o ofercie jako rzetelnej.

Jak zmiana oprocentowania wpływa na przyszłe raty?

Zmiana oprocentowania po ugodzie wpływa na wysokość każdej przyszłej raty przez dwa elementy: stopę bazową, która się zmienia w czasie, oraz marżę banku, która zwykle jest stała przez cały okres kredytowania. Kalkulacja powinna rozbijać oprocentowanie na te składniki i pokazywać, jak często i według jakiego wzoru stopa bazowa jest aktualizowana, a nie ograniczać się do jednej liczby "raty początkowej".

Czy oprocentowanie po ugodzie jest stałe czy zmienne?

To zależy od konkretnej oferty banku - część propozycji ugód przewiduje kilkuletni okres stałej stopy, inne od razu wprowadzają oprocentowanie zmienne oparte na wskaźniku referencyjnym powiększonym o marżę. Jeżeli stopa pozostaje zmienna, rzetelna kalkulacja pokazuje kilka scenariuszy jej wzrostu i spadku, a nie tylko pierwszą ratę liczoną na dzień podpisania.

Stopa bazowa - wskaźnik referencyjny (np. WIBOR dla kredytu w PLN po przewalutowaniu), aktualizowany okresowo.
Marża banku - stały składnik oprocentowania określony w projekcie ugody.
Częstotliwość aktualizacji stopy - miesięczna, kwartalna lub inna, wskazana w harmonogramie.
Nowy harmonogram rat - rozkład kapitału i odsetek na cały pozostały okres spłaty.
Możliwość nadpłaty i jej wpływ na odsetki oraz skrócenie okresu kredytowania.

Rzetelna kalkulacja ugody frankowej powinna przeliczyć łączny koszt kredytu przy kilku poziomach stopy procentowej, ponieważ przyszłego poziomu stóp nikt nie jest w stanie przewidzieć z pewnością - żadna symulacja nie powinna zakładać jednego "pewnego" scenariusza.

Jak porównać ugodę z dalszym wykonywaniem umowy i postępowaniem sądowym?

Ugodę porównuje się z co najmniej dwoma alternatywami: dalszym wykonywaniem obecnej umowy kredytu oraz możliwymi wariantami postępowania sądowego przeciwko bankowi. Dla ścieżki sądowej stosuje się kilka scenariuszy wyniku, a nie założenie pewnej wygranej - wynik procesu zależy od treści konkretnej umowy, zgromadzonych dowodów i oceny sądu w danej sprawie.

Jakie warianty procesowe trzeba uwzględnić?

Warianty procesowe obejmują między innymi unieważnienie umowy z rozliczeniem według teorii dwóch kondykcji, ewentualne "odfrankowienie" umowy przy utrzymaniu jej w mocy oraz scenariusz oddalenia powództwa. Uchwała Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (III CZP 6/21) przesądziła, że w razie nieważności umowy kredytu każdej ze stron przysługuje odrębne roszczenie o zwrot spełnionego świadczenia, co ma bezpośrednie znaczenie dla porównania ugody z wariantem sądowym.

"Stronie, która w wykonaniu umowy kredytu, dotkniętej nieważnością, spłacała kredyt, przysługuje roszczenie o zwrot spłaconych środków pieniężnych jako świadczenia nienależnego (...) niezależnie od tego, czy i w jakim zakresie jest dłużnikiem banku z tytułu zwrotu nienależnie otrzymanej kwoty kredytu" - Sąd Najwyższy, uchwała III CZP 6/21, 7 maja 2021 r.

Ta konstrukcja prawna, potwierdzona później w kolejnych uchwałach SN, oznacza że proste "saldowanie" świadczeń obu stron może nie odzwierciedlać faktycznej konstrukcji roszczeń dochodzonych w sądzie - dlatego porównanie ugody z pozwem wymaga scenariuszy, a nie jednej liczby.

Kryterium	Ugoda z bankiem	Dalsza spłata umowy	Postępowanie sądowe
Waluta zadłużenia	Zwykle PLN po przewalutowaniu	CHF, bez zmian	Zależnie od wyroku - unieważnienie lub odfrankowienie
Ryzyko kursowe na przyszłość	Brak lub ograniczone	Pełne, po stronie kredytobiorcy	Brak, jeśli umowa zostanie uznana za nieważną
Czas do rozliczenia	Tygodnie	Do końca okresu kredytowania	Zwykle kilkanaście do kilkudziesięciu miesięcy
Koszty własne	Zazwyczaj niższe, czasem opłata banku	Brak dodatkowych kosztów	Opłata sądowa, wynagrodzenie pełnomocnika, ewentualna opinia biegłego
Zrzeczenie się roszczeń	Zwykle tak, w zakresie objętym ugodą	Nie dotyczy	Nie dotyczy do czasu prawomocnego wyroku

Dane w tabeli mają charakter poglądowy i porządkujący kryteria porównania - konkretne wartości zależą od treści oferty banku i okoliczności danej sprawy.

Które koszty i rozliczenia najczęściej są pomijane?

Koszty pomijane w prostych symulacjach ugody to najczęściej wydatki poboczne, które nie pojawiają się w pierwszej kolumnie porównania, a które realnie wpływają na opłacalność każdego z wariantów. Dotyczy to zarówno ścieżki ugodowej, jak i sądowej - w obu przypadkach warto rozpisać pełną listę pozycji, zanim padnie decyzja.

Jak uwzględnić koszty procesu i wynagrodzenie pełnomocnika?

Koszty procesu sądowego uwzględnia się przez zsumowanie opłaty sądowej od pozwu, wynagrodzenia pełnomocnika ustalonego w umowie z kancelarią, ewentualnego wynagrodzenia biegłego oraz ryzyka pokrycia kosztów strony przeciwnej w razie przegranej - a po stronie korzyści dolicza się możliwe odsetki ustawowe za opóźnienie liczone od momentu wezwania banku do zapłaty.

Opłata sądowa od pozwu oraz koszty ewentualnej apelacji którejś ze stron.
Wynagrodzenie pełnomocnika - wynagrodzenie podstawowe oraz ewentualna premia za wygraną (success fee).
Koszty opinii biegłego, jeśli sąd dopuści taki dowód w sprawie.
Odsetki ustawowe za opóźnienie należne kredytobiorcy od banku w wariancie sądowym.
Koszty wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej po zakończeniu sprawy lub spłacie zadłużenia.
Koszty produktów powiązanych z kredytem - ubezpieczenia, konta z pakietem, karty kredytowej wymaganej umową.
Koszty ewentualnego refinansowania nowego zadłużenia w innym banku, jeśli ugoda tego wymaga.

W sprawach, które prowadziłam, klienci najczęściej pomijali właśnie koszt wykreślenia hipoteki i koszt utrzymania produktów dodatkowych - to niewielkie kwoty jednostkowo, ale w horyzoncie kilku lat potrafią zmienić ocenę, który wariant jest tańszy. Więcej na temat rozliczeń po prawomocnym wyroku znajdziesz w artykule o tym, jak wygląda rozliczenie z bankiem po wyroku, a pełną listę wydatków związanych z procesem opisujemy w tekście o tym, ile realnie wynoszą koszty postępowania frankowego.

Jak uwzględnić podatki i skutki finansowe umorzenia?

Skutki podatkowe umorzenia części zadłużenia trzeba zweryfikować według przepisów obowiązujących w dniu podpisania konkretnej ugody, ponieważ zakres ewentualnych zwolnień lub zaniechań poboru podatku bywa ograniczony czasowo i przedmiotowo. Nie należy zakładać automatycznie, że cała ugoda - łącznie ze wszystkimi świadczeniami dodatkowymi - jest neutralna podatkowo.

Jaki jest zakres zaniechania poboru podatku od umorzonej kwoty?

Zakres zaniechania poboru podatku od dochodu z tytułu umorzenia wierzytelności ustala rozporządzenie Ministra Finansów, wydawane okresowo i obejmujące określone warunki dotyczące celu kredytu oraz statusu kredytobiorcy - dlatego przed podpisaniem ugody warto sprawdzić aktualny stan prawny w danym roku, a nie opierać się na informacji sprzed kilku lat.

Rodzaj kredytu objętego ewentualnym zaniechaniem - zwykle kredyt mieszkaniowy na cele mieszkaniowe.
Okres obowiązywania rozporządzenia w sprawie zaniechania poboru podatku, aktualny na dzień podpisania ugody.
Status podatkowy kredytobiorcy - czy kredyt był jedynym zobowiązaniem mieszkaniowym danej osoby.
Ewentualny obowiązek wykazania przychodu z innych świadczeń otrzymanych przy okazji ugody, poza samym umorzeniem.

Konstrukcja prawna samej ugody wynika z art. 917-918 Kodeksu cywilnego, zgodnie z którymi przez ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego, a błąd co do stanu faktycznego, który obie strony uważały za niewątpliwy, może uzasadniać uchylenie się od skutków ugody (źródło: Kodeks cywilny, art. 917-918, Sejm RP, 1964). To dodatkowy powód, żeby założenia kalkulacji - w tym dane o saldzie i historii spłat - były zgodne ze stanem faktycznym, zanim dojdzie do podpisania dokumentu.

Jak przeprowadzić test wrażliwości kalkulacji?

Test wrażliwości kalkulacji polega na kilkukrotnym przeliczeniu tego samego wariantu przy zmienionych założeniach - innej stopie procentowej, innej dacie rozliczenia, innym okresie spłaty - żeby sprawdzić, jak bardzo wynik zależy od pojedynczej zmiennej. Kalkulacja, która "rozjeżdża się" przy niewielkiej zmianie jednego parametru, wymaga dokładniejszej analizy przed podjęciem decyzji.

Co zmienić w symulacji, żeby sprawdzić jej odporność?

W praktyce sprawdza się kilka wariantów jednocześnie: podniesienie i obniżenie stopy referencyjnej o określoną liczbę punktów procentowych, przesunięcie daty rozliczenia o miesiąc lub dwa oraz zmianę założonego okresu spłaty. Jeżeli różnica w wyniku końcowym jest niewielka, kalkulacja jest odporna; jeżeli duża - warto zażądać od banku dodatkowych wariantów w piśmie.

Przelicz łączny koszt kredytu przy stopie referencyjnej podwyższonej i obniżonej względem poziomu z dnia kalkulacji.
Sprawdź wynik przy przesunięciu daty rozliczenia o 30 i 60 dni od pierwotnej kalkulacji.
Porównaj wariant ze skróconym i wydłużonym okresem spłaty pozostałego salda.
Zweryfikuj wpływ jednorazowej nadpłaty na całkowite odsetki i długość okresu kredytowania.
Zestaw wynik testu wrażliwości z wariantem dalszej spłaty umowy i wariantami procesowymi opisanymi wyżej.

Test wrażliwości nie zastępuje analizy prawnej treści ugody - pokazuje jedynie, na ile stabilny jest wynik liczbowy, na którym opiera się decyzja. Zestawienie mechanizmu ugody z rozwiązaniami opisanymi w artykule o kluczowych postanowieniach ugody sądowej z bankiem pozwala ocenić, czy liczby idą w parze z zapisami prawnymi dokumentu.

Jakie dokumenty bank powinien przekazać wraz z ofertą?

Bank powinien przekazać wraz z ofertą ugody dokumenty pozwalające niezależnie odtworzyć każdą liczbę widoczną w kalkulacji - od salda przed ugodą, przez kurs, po nowy harmonogram spłat. Brak któregokolwiek z tych elementów jest sygnałem, żeby zażądać uzupełnienia przed podjęciem decyzji.

O co warto zapytać bank przed podpisaniem?

Przed podpisaniem warto zapytać bank wprost o metodologię wyliczenia salda, źródło kursu, wzór aktualizacji stopy procentowej oraz o to, czy oferta uwzględnia already spłacone raty i nadpłaty w pełnej wysokości. Odpowiedzi najlepiej uzyskać na piśmie lub mailowo, żeby stanowiły część dokumentacji sprawy.

Projekt ugody w pełnej treści, z załącznikami i nowym harmonogramem spłat.
Szczegółowa kalkulacja z podaniem salda przed i po ugodzie oraz zastosowanego kursu.
Historia kredytu - zaświadczenie o wypłatach, spłatach, prowizjach i nadpłatach zgodne z księgowością banku.
Opis mechanizmu aktualizacji oprocentowania - stopa bazowa, marża, częstotliwość zmian.
Informacja o skutkach podatkowych ugody znana bankowi na dzień sporządzenia oferty.
Informacja o kosztach dodatkowych - opłatach za wcześniejszą spłatę, wykreślenie hipoteki, obsługę nowego kredytu.

Dokumenty niezbędne do rozpoczęcia sprawy - niezależnie od tego, czy ostatecznie dojdzie do ugody, czy do pozwu - opisujemy szerzej w artykule o tym, jakie dokumenty i zaświadczenie z banku trzeba zgromadzić na starcie.

Informacja prawna i konsultacja indywidualna

Rzetelna kalkulacja ugody frankowej to punkt wyjścia do decyzji, nie sama decyzja - wymaga zestawienia daty, salda, kursu, oprocentowania, pełnych kosztów i skutków podatkowych, a następnie porównania z realistycznymi scenariuszami dalszej spłaty i postępowania sądowego. Żadna z metod liczenia nie pasuje jednakowo do wszystkich umów i wszystkich ofert banków - różnice w konstrukcji klauzul, dacie zawarcia umowy i historii spłat sprawiają, że każda sprawa wymaga odrębnego przeliczenia.

Nie podpisuj ugody wyłącznie na podstawie nominalnej kwoty umorzenia wskazanej w piśmie banku.
Zażądaj pełnego arkusza założeń i możliwości niezależnego odtworzenia obliczeń.
Zleć kontrolę matematyczną i prawną projektu ugody przed podpisaniem dokumentu.
Porównaj ugodę z wariantem sądowym opartym na aktualnym orzecznictwie, w tym na wyroku TSUE C-260/18 dotyczącym ochrony konsumenta przy klauzulach abuzywnych w umowach kredytów frankowych (źródło: TSUE, C-260/18, 2019).

Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej ani podatkowej dostosowanej do konkretnej umowy i sytuacji kredytobiorcy. Ocena oferty ugody, podobnie jak decyzja o skierowaniu sprawy do sądu, zależy od okoliczności konkretnej sprawy - przed podpisaniem jakiegokolwiek dokumentu warto skonsultować kalkulację z radcą prawnym, adwokatem lub doradcą podatkowym.

Najczęściej zadawane pytania

Czy kwota umorzenia wystarczy do oceny ugody?

Nie - kwotę umorzenia trzeba zestawić z nowym saldem, kursem, oprocentowaniem, przyszłymi ratami, pełnymi kosztami i zakresem zrzeczenia się roszczeń wobec banku. Samo nominalne umorzenie może nie pokazywać całkowitego efektu ekonomicznego oferty, zwłaszcza gdy zmienia się jednocześnie waluta i mechanizm oprocentowania.

Jak sprawdzić saldo podane przez bank?

Saldo należy odtworzyć na podstawie wypłat kredytu, historii spłat, zastosowanych kursów, oprocentowania w kolejnych okresach, nadpłat i opłat dodatkowych. Bank powinien przedstawić metodologię umożliwiającą powtórzenie tego obliczenia krok po kroku, a nie tylko końcową liczbę.

Jaki kurs powinien znaleźć się w kalkulacji?

Kalkulacja musi wskazywać kurs faktycznie zastosowany przez bank, jego źródło - tabelę własną lub kurs NBP - oraz dokładną datę jego ustalenia. Ocena tego kursu wymaga porównania go z mechanizmem opisanym w projekcie ugody i z pozostałymi wariantami rozliczenia.

Czy po ugodzie rata będzie stała?

To zależy od konkretnego projektu ugody i przyjętego oprocentowania - część ofert przewiduje okresowo stałą stopę, inne od razu wprowadzają oprocentowanie zmienne. Jeżeli stopa pozostaje zmienna, kalkulacja powinna pokazywać kilka scenariuszy jej wzrostu i spadku, nie tylko wysokość pierwszej raty.

Czy kalkulacja może zakładać wygraną w sądzie?

Nie powinna - rzetelna analiza wykorzystuje kilka scenariuszy procesowych, ponieważ wynik zależy od treści konkretnej umowy, zgromadzonych dowodów i oceny sądu rozpoznającego sprawę. Przyjęcie z góry pewnej wygranej zniekształca porównanie ryzyka między ugodą a procesem.

Czy umorzenie salda zawsze jest wolne od podatku?

Nie należy przyjmować tego automatycznie - skutki podatkowe zależą od przepisów obowiązujących w dniu podpisania ugody, warunków ewentualnego zaniechania poboru podatku, celu kredytu oraz treści konkretnej umowy. Warto sprawdzić aktualny stan prawny przed podpisaniem, a nie opierać się na informacjach sprzed kilku lat.

Jakie dokumenty powinien przekazać bank?

Potrzebny jest co najmniej projekt ugody, szczegółowa kalkulacja z podaniem kursu i salda, nowy harmonogram spłat oraz opis mechanizmu oprocentowania. Warto zażądać wersji umożliwiającej niezależne odtworzenie obliczeń, a nie tylko końcowego zestawienia liczb.

Ile trwa proces weryfikacji kalkulacji ugody przed podpisaniem?

W praktyce niezależna kontrola matematyczna i prawna kalkulacji zajmuje od kilku dni do dwóch-trzech tygodni, zależnie od kompletności dokumentów przekazanych przez bank i złożoności historii kredytu. Jeśli termin ważności oferty jest krótszy, warto pisemnie poprosić bank o jego wydłużenie na czas analizy.

Źródła i literatura

Rzecznik Finansowy - materiały informacyjne dotyczące ugód w sprawach kredytów walutowych, 2024.
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - informacje dla konsumentów dotyczące ugód kredytów walutowych, 2024.
Kodeks cywilny, art. 917-918 - Sejm Rzeczypospolitej Polskiej, Internetowy System Aktów Prawnych, 1964.
Uchwała Sądu Najwyższego III CZP 6/21 z 7 maja 2021 r. - System Analizy Orzeczeń Sądowych.
Wyrok TSUE C-260/18 (Dziubak) - Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, 2019.

Przeczytaj również

r. pr. Magdalena Krol

Radca prawny z praktyka w postepowaniach cywilnych i sporach konsumentow z bankami. Opisuje procedure pozwu frankowego krok po kroku - koszty, dokumenty, terminy i przebieg sprawy - bez obiecywania wyniku.